Über 100'000 Autos verhagelt: Für Schadenersatz bei Hagelschäden braucht es eine Teilkaskoversicherung

Das schwere Hagel- und Sturmereignis vom 28. August 2026 hat in weiten Teilen des Mittellands erhebliche Schäden angerichtet. Nach ersten Schätzungen beträgt der privatversicherte Marktschaden knapp eine Milliarde Franken. Mehr als 80 Prozent des versicherten Schadens entfallen auf die über 100'000 verhagelten Motorfahrzeuge. Für diese gibt es von der Versicherung nur dann Schadenersatz, wenn sie zumindest teilkaskoversichert sind.

Das ist die Teilkaskoversicherung
Die Teilkaskoversicherung für Motorfahrzeuge in der Schweiz ergänzt die obligatorische Haftpflichtversicherung. Die Teilkaskoversicherung schützt das eigene Fahrzeug vor Schäden, die ohne eigenes Verschulden entstehen. Sie umfasst typischerweise Ereignisse wie Brand, Diebstahl, Raub, Sturm über 75 Kilometer pro Stunde, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung, Zusammenstoss mit Wild, Glasbruchschäden und Marderbisse. Damit deckt die Teilkaskoversicherung jene Risiken ab, die sich kaum verhindern lassen und die für Fahrzeughalter besonders kostspielig werden können.

Übernahme der Reparaturkosten nach einem Hagelschlag
Besonders aktuell nach dem schweren Hagel- und Sturmereignis vom 28. August 2026: Die Teilkaskoversicherung übernimmt die Reparatur der beschädigten Karosserie nach einem Hagelschlag. Aber auch eine gesprungene Frontscheibe nach einem Steinschlag, der Verlust des Fahrzeugs nach einem Diebstahl oder Schäden durch Marderbisse an Kabeln und Schläuchen sind in der Regel in der Teilkaskoversicherung eingeschlossen.
Nicht gedeckt sind hingegen selbst verursachte Kollisionsschäden, die nur über eine Vollkaskoversicherung abgesichert werden können.

Teilkaskoversicherung ist eine freiwillige Versicherung
Die Teilkaskoversicherung ist freiwillig. Die Prämien hängen vom Fahrzeugtyp, dem Wiederbeschaffungswert und der gewählten Selbstbeteiligung ab. Insgesamt bietet die Teilkaskoversicherung einen ausgewogenen Schutz vor häufigen und unvorhersehbaren Risiken und stellt für Fahrzeughalter eine wirtschaftlich attraktive Absicherung dar. Dies zumal auch darum, weil der Klimawandel in Zukunft schwere Hagel- und Sturmereignisse wahrscheinlicher macht.

Die Rolle des Zeitwerts in der Teilkaskoversicherung
Der Zeitwert des Motorfahrzeugs bestimmt in der Teilkaskoversicherung die Höhe der Entschädigung: Der Versicherer ersetzt bei einem Totalschaden oder Diebstahl den Wert des Fahrzeugs zum Schadentag: Der Zeitwert entspricht dem Betrag, den das betroffene Motorfahrzeug unmittelbar vor dem Ereignis auf dem freien Markt erzielt hätte.

Die Rolle des Zeitwertzusatzes in der Teilkaskoversicherung
Es ist möglich, in der Teilkaskoversicherung ergänzend einen Zeitwertzusatz zu versichern. Dieser Zeitwertzusatz erweitert in der Teilkaskoversicherung die Entschädigung im Schadenfall über den reinen Zeitwert hinaus. Der Zeitwertzusatz schützt damit vor der finanziellen Lücke, die entsteht, wenn ein Motorfahrzeug nach einem Schadenereignis nicht mehr reparierbar ist oder wirtschaftlich als Totalschaden gilt.
Die Versicherung des Zeitwertzusatzes entfaltet seine Wirkung vor allem bei Ereignissen wie Diebstahl, Totalschaden nach Kollision, Brand oder Naturereignissen, bei denen die Wiederbeschaffungskosten deutlich über dem Zeitwert liegen. Hagelschäden sind oft auch ohne Zeitwertzusatz gedeckt. Der Zeitwertzusatz nützt aber dann, wenn der Hagelschaden zu einem wirtschaftlichen Totalschaden des Motorfahrzeugs führt.

Versicherung eines Zeitwertzusatzes ist besonders bei jüngeren Motorfahrzeugen sinnvoll
Besonders sinnvoll ist die Versicherung eines Zeitwertzusatzes bei jungen Fahrzeugen, die in den ersten Lebensjahren auf dem Occasionsmarkt oft recht schnell an Wert verlieren. Auch für Fahrzeuge, die zwischen fünf und zwölf Jahren alt sind, lohnt sich die Versicherung eines Zeitwertzusatzes, weil ihr Marktwert bereits deutlich gesunken ist, der funktionale Nutzen aber weiterhin hoch bleibt. Bei älteren Fahrzeugen bleibt die Versicherung des Zeitwertzuwachses hilfreich: Doch die Versicherer gewähren meist nur noch einen begrenzten prozentualen Aufschlag, sodass der Vorteil zwar vorhanden, aber weniger ausgeprägt ist.

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