Serie über die Vorsorge XVI: Bundesgericht sagt den Konkubinatspaaren, wie die Partnerbegünstigung bei der Pensionskasse läuft
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Wichtiger Grundsatz: Das Vorsorgekapital bei der Pensionskasse steht vollständig ausserhalb des Erbrechts. Es fällt somit nicht in den Nachlass. Ein Testament ohne jeglichen präzisen Hinweis auf eine Begünstigung bei der betroffenen Pensionskasse kann niemals zu einer Hinterlassenenleistung dieser Kasse führen. Wie sich Konkubinatspartner begünstigen können, sagt das Bundesgericht in seinem jüngsten diesbezüglichen Entscheid.
Mutterschaftsentschädigung: Die Mutter muss im Zeitpunkt der Geburt erwerbstätig sein
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Frage von Frau Dr. med. K. A. in G.: «Ich übergebe meine Arztpraxis im Juli 2016 an meinen Nachfolger und gebe daher meine langjährige selbständige Tätigkeit bis auf Weiteres auf. Für den September 2016 erwarte ich mein zweites Kind. Habe ich Anrecht auf Mutterschaftsentschädigung?»
Ärztinnen und Ärzte mit eigener Arztpraxis sollten die Sicherheit ihrer IT-Systeme offenbar viel ernster nehmen
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In letzter Zeit tauchen vermehrt Berichte über gravierende Sicherheitslücken in den informationstechnologischen(IT) Systemen von Arztpraxen auf. Die vom Arztgeheimnis geschützten Patientendaten sind demnach vor Cyberangriffen augenscheinlich allzu oft zu wenig geschützt. Ärztinnen und Ärzte sollten die IT-Sicherheit offenbar viel ernster nehmen. Dafür gibt es bewährte Grundregeln und Verhaltensweisen.
Auslandreisen: Konsularischer Schutz kann rasch mal ins Geld gehen
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«Mit Bussen oder Haftstrafen können Beleidigungen oder Verunglimpfungen des Präsidenten, der Regierung, der Polizei, der Armee, der Nationalhymne oder der Flagge bestraft werden.» Das ist eine der Warnungen des Eidgenössischen Departments für auswärtige Angelegenheiten EDA für die Reisenden in die Türkei. Erkenntnis daraus: Im Ausland kann man leicht in kostenträchtige Schwierigkeiten geraten. Wer den Auslandaufenthalt sorgfältig vorbereitet, minimiert die Risiken. Vom Bund gibt es eine nützliche Smartphone-App.
Ehefrau arbeitet in Arztpraxis des Mannes: Es gibt kein Arbeitslosendgeld bis zu Scheidung
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Wenn eine Ehefrau in der Arztpraxis ihres Ehemanns arbeitet, besteht gegenüber der Arbeitslosenkasse ein Missbrauchsrisiko, wenn sie wegen der Trennung der Ehe arbeitslos wird. Das Missbrauchsrisiko bleibt bis zum Scheidungsurteil unverändert hoch, weil erst dann die endgültige Entflechtung der ehelichen Finanzen erfolgt. Vor dem Scheidungsurteil gibt es daher in jedem Fall keine Leistungen der Arbeitslosenversicherung. Das hat das Bundesgericht in Abänderung der bisher geltenden Regelung entschieden.
Risikolebensversicherung: Ich habe eine Erbkrankheit verschwiegen – was kann das für Folgen haben?
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Frage von Dr. med. E. B. in B.: «Aufgrund hoher Investitionen in meine Praxis und in mein Haus habe ich zugunsten meiner Frau eine Risikolebensversicherung abgeschlossen. Dabei habe ich eine Erbkrankheit verschwiegen, die nur in den seltensten Fällen tödlich ist. Was riskiere ich?»
Serie über die Vorsorge XV: Nationalratskommission eröffnet Kampf um Rentenalter 67
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Die Kommission für soziale Sicherheit und Gesundheit des Nationalrats diskutiert bis zu ihrer Sitzung vom 17. August 2016 die «Reform der Altersvorsorge 2020». Die ständerätliche Schwesterkommission hat namentlich die Erhöhung des Rentenalters der Frauen von 64 auf 65 sowie die Senkung des Rentenumwandlungssatzes des obligatorischen Pensionskassenvermögens von 6,8 auf 6,0 Prozent gutgeheissen. Die Nationalräte bringen jetzt zusätzlich das «politisch heisse» Rentenalter 67 ins Spiel.
Comeback des Goldes
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Gold wird als Portfolioversicherung wiederentdeckt. Der Goldpreis hat 2016 von knapp 1'100 auf fast 1'250 Dollar pro Unze zugelegt. Den börsengehandelten Goldfonds, den Gold-Exchange Traded Funds, sind in dieser Zeit rekordhohe Summen zugeflossen. Das spiegelt das plötzlich wiedererwachte Interesse der Vermögenden für das gelbe Metall.
Selbständiger Arzt will eine neue selbständige Existenz aufbauen: Ist ein Vorbezug von Pensionskassengeld möglich?
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Frage von Dr. med. R. V. in Z.: «Ich, selbständiger Arzt, will meine Praxis aufgeben und an einem anderen vielversprechenden Ort eine neue Praxis aufbauen. Für die Finanzierung der neuen selbständigen Existenz brauche ich Geld aus meiner freiwilligen Pensionskasse. Ist das möglich?»
Das fragt sich jeder: Lohnt sich eine private Pflegeversicherung?
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Wer zum Langzeitpflegefall wird, muss mit monatlichen Kosten zwischen 6'000 und 8'000 Franken rechnen, in Heimen mit hohem Komfort sind es noch mehr. Soll man als Mensch mit einigem Vermögen dieses hohe Risiko privat versichern?
Fünfjähriger Mietvertrag für die Praxisräume: Was ist für die Risiken von Krankheit, Invalidität und Tod vorzukehren?
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Frage von Frau Dr. med. U. M. in B.: «Ich, selbständige Ärztin, miete meine Praxisräume gemäss Obligationenrecht Artikel 255, Absatz 2 mit einem befristeten Mietvertrag fest auf fünf Jahre. Jetzt frage ich mich, welches die Konsequenzen sind und was ich vorkehren muss, für die Risiken einer längeren Krankheit, einer Invalidität oder des Todesfalls.»
Wie muss ich mein Elektrovelo versichern?
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Frage von Dr. med. K. A. in S.: «Ich will in diesem Frühling ein Elektrovelo kaufen und frage mich nun, wie ich dieses versichern muss.»
Serie über die Vorsorge XIV: Mit der Rente oder dem Kapital in den Ruhestand?
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Bis auf Weiteres ist der Kapitalbezug im Hinblick auf die Pensionierung bei den meisten Pensionskassen reglementarisch wenig oder überhaupt nicht eingeschränkt. Das zwingt alle zukünftigen Pensionierten, sich zwischen Rente oder Kapital zu entscheiden. Grosser Vorteil der Rente: Das Einkommen ist aller Voraussicht nach lebenslang gesichert. Der Kapitalbezug dagegen zwingt, sich um das sprunghaft gestiegene Privatvermögen zu kümmern. Keine einfache Aufgabe im Zeitalter der Nullzinsen.
Selbständige wie Ärztinnen und Ärzte können mit Pensionskasseneinkäufen AHV-Beiträge sparen – aber nicht unbeschränkt und vielleicht nicht mehr lange
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Das Bundesgericht pfeift einen selbständigen Schlaumeier zurück, der mit einem Pensionskasseneinkauf seinen ganzen AHV-Beitrag wegbedingen wollte. Der Bundesrat schlägt vor, das «Mit-Pensionskasseneinkäufen-AHV-Beiträge-Sparen-Privileg» der Selbständigen total abzuschaffen.
Wohneigentümer können elegant Steuern sparen
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Frage von Frau Dr. med. A. S. in C.: «Könnten Sie mir gut verständlich zusammenfassen, wie ich als Wohneigentümerin, die ihr Eigentum mit Renovationen laufend instand hält, möglichst viele Steuern sparen kann?»
Pflegefachpersonen sollen Leistungen weiterhin nur auf ärztliche Anordnung erbringen
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Die parlamentarische Initiative „Gesetzliche Anerkennung der Verantwortung der Pflege“ fordert: Pflegefachpersonen sollen Abklärungen, Beratungen und Massnahmen der Grundpflege selbständig, ohne ärztliche Anordnung erbringen und zulasten der Krankenkassen abrechnen können. Der Bundesrat lehnt diese Initiative strikte ab – und nennt seine Gründe.
Modernisierung des Erbrechts: Tiefere Pflichtteile, bessere Stellung von Lebenspartnern, Erbschleicherei von Ärzten und Anwälten eindämmen, Nottestament mit Smartphone
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Der Bundesrat hat seine Vorschläge für die Modernisierung des Erbrechts bis zum 20. Juni 2016 in die Vernehmlassung geschickt. Es geht darum, diesen generationenübergreifenden Rechtsbereich dem modernen Leben im 21. Jahrhundert anzupassen. Als Erblasser sollen wir viel mehr Spielraum erhalten.
Meine Frau betreut den Haushalt und die Kinder: Wie kann ich ihr Risiko der Arbeitsunfähigkeit versichern?
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Frage von Dr. med. K. A. in S.: «Ich, glücklich verheiratet mit drei noch kleineren Kindern, baue seit drei Jahren eine Arztpraxis auf. Meine finanzielle Lage erlaubt mir, alle Ausgaben für meine Praxis und meinen Lebensstandard zu tragen. Meine Frau ist vorübergehend nicht erwerbstätig und widmet sich ganz unserem Haushalt und der Kinderbetreuung. Jetzt frage ich mich: Wie kann ich das Risiko eines Ausfalls meiner Frau wegen Krankheit, Invalidität oder Tod versichern – weil ich ja bei einem solchen hoffentlich nie eintretenden Ereignis für den Haushalt und die Kinderbetreuung Dritte gegen Bezahlung heranziehen müsste und das mein Budget überfordern würde?»
Serie über die Vorsorge XIII: Qual der Wahl zwischen Teilpensionierung, Frühpensionierung, ordentlicher Pensionierung und Spätpensionierung
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Sorgfältige und frühzeitige Planung, so ab dem 50. Altersjahr: Das ist der Schlüssel zum rundum erfolgreichen Übergang vom Erwerbsleben in den Ruhestand. Neben der ordentlichen Pensionierung gibt es die Qual der Wahl zwischen Teilpensionierung, Frühpensionierung und Spätpensionierung.
«Ich, 57-jährig, möchte spätestens bis zur ordentlichen Pensionierung meine Praxis für Allgemeinmedizin verkaufen – was soll ich tun?
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Frage von Dr. med. E. H. in P.: «Ich, 57-jährig, führe in meiner ländlichen Gegend als selbständiger Arzt eine Praxis für Allgemeinmedizin und möchte diese spätestens bis zu meiner ordentlichen Pensionierungsalter verkaufen. Was soll ich tun?»